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Hello!! 我叫智偉很高興你來看我的部落格。賣保單就是要賣自己相信的保單,才能對得起客戶對得起自己。所以有問題的人我都很歡迎留言給我,我會很高興能幫你解答!!有時候在忙可能會無法及時回復敬請見諒。 mail:doit0714@gmail.com、手機:0989585709、Line ID:@hbp6634c

目前日期文章:201303 (16)

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買對保單很重要,買錯了得不到保障,又花了大筆的錢得不償失。很多人一年保險費5-7萬,一家四口每年要繳的保險費要20多萬,二十年繳了400多萬,都可以買一棟中古屋了!!買房子、買車子、買手機都知道要精打細算熬夜研究,買房子從有一筆頭期款看了2-3年才決定出手,買車從舊車出毛病時就在可慮下台車要買甚麼好了,買手機在合約到期前一個月就在觀察哪支手機好CP值高,大家都知道貨比三家不吃虧。但花在保險上的時間可能都只是聽業務員說說,一個禮拜就決定了人身中大筆開銷,反正保險我有買了,我身體很健康又用不到買了那麼多有甚麼用!簡直浪費錢!

 

你知道你買了什麼保險嗎?

大部分的人都只知道我有買癌症、我有買終身醫療、我有買意外險,但都沒有想過保障是否足夠,只是單純的相信自己的業務規劃的一定是樣樣俱全,以後老了不用擔心醫療費用,但過了二三十年後,發生理賠了,為什麼我住院一天只有賠1000?為什麼意外險只有100萬?為什麼沒有我沒有殘廢險?為什麼一直不停的出現!所以如何用最少的錢買到適合自己的保單,是一件非常需要關心事情。保障買對了,條款再來研究,不要連買保障的方向都錯了,還在研究哪間商品比較好。買錯方向比買錯條款還要錯!!最好在買之前了解該買那些商品才是對人身不同階段的最有幫助的,再來在選擇比較有優勢的保單。

 

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癌症越來越年輕化,罹患癌症已經不是老年人的事情了。癌症連續20幾年都在十大死因位居榜首,不得不重視。根據行政院衛生署100年度統計的十大死因,壯年人癌症占24.5%,中年人占41.5%。由此可見防癌險的重要性尤其是45-64歲幾乎占了十大死因將近一半

 

100年25-44歲壯年人主要死因依序為(1)惡性腫瘤占24.5%

100年45-64歲中年人主要死因依序為(1)惡性腫瘤占41.5%

 

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實支實付,選購上應該注意以下五點,認識這五點對於未來的醫療品質才有所提升。但並不是所有實支實付都有以下五點,尤其第五點目前只有幾家有特別在保單條款上寫到,讓我們看看是哪五點比較需要注意的條款吧!

 

第一點:

"住院醫療費用保險金之給付"條款是舉式 or 概括式?

列舉式。保單條款上列舉了很多"住院醫療費用"項目可以理賠,但保單條款中卻沒有"超過全民健康保險給付之住院醫療費用"這條。隨著醫療科技進步,條款中沒有列舉到的,以後理賠上可能會有所爭議。

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市面上有許多的商品,但商品中沒有一個商品叫做儲蓄險的,竟然沒有儲蓄險那大家都一直說的儲蓄險到底是甚麼呢?

儲蓄險大多為壽險或著年金險的一種,只是大家通常俗稱他為儲蓄險,久而久之就變成大家知道的儲蓄險了。

 

購買儲蓄險之前一定要了解一下儲蓄險有什麼風險,才不會只看到好的卻沒有看到不好的地方。

 

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業務員通常都會跟保戶講,終身醫療越年輕保費越便宜。真的是這樣嗎?

通常0-5歲的小朋友買終身醫療保費是比較貴的,因為0-5歲的小朋友風險比較高,等到6歲保費才會是最便宜的

 

如果0-5歲用定期險規避風險,到了6歲在買終身醫療保費會比較划算。以0-5歲男生住院一天一千來算XX人壽的終身醫療保費與實支實付,會有怎樣的結果呢?

 

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有看我上一篇文章癌症險-選對了才有保障的應該知道一次給付型的重大疾病適合用來當作防癌險規劃。重大疾病有等待期30天或90天。意思是說核保過後要觀察30或90天,過後發生的才能理賠,需要注意。

 

一次給付保額100萬的話只要確定罹癌就一次給付100萬,然後保單失去效力。在罹癌之後拿到100萬可以擁有選擇權,看要用新式的治療,還是當作薪資補償使用健保都可以。所以重大疾病是目前防癌比較好的選擇。

 

重大疾病前面就寫了重大兩個字,意思是說一定要是重大癌症、重大腎衰竭、重大癱瘓,才有機會理賠。

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上一篇文章有說到分項給付的癌症險不能完全cover癌症風險(癌症險-選對了才有保障

這一篇文章寫給想買分項給付防癌險的保戶參考的。關於分項給付上要注意什麼。

 

1.是否有併發症

罹患癌症如果沒有理賠併發症條款,理賠上就會有所爭議。更還況癌症很容易引起併發症,沒有這項引起的併發症癌症險保單不一定會給付。

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壽險會隨著責任減少降低需求。像房貸會隨著繳費減少、小孩漸漸長大教育基金減少、存款逐漸增加。保障就可以隨著減少,可以減少壽險保費支出的負擔。

 

30歲男性房貸600萬為例子,房貸會隨著每年繳款而下降,所需求的保障也會跟著下降。每個月如果約繳費2.5萬年繳30萬。

 

用圖表顯示如下

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有看我上一篇文章的意外險-解決意外殘廢及死亡,應該知道意外險非常重要。所以這一篇我要寫關於應該買壽險公司的意外險,還是產險公司的意外險。組合方式我分成兩種,端看個人喜好。

 

以下是500萬保障組合方式

組合一

如果擔心意外了沒有保證續保的醫療險的話。可以買一張人壽公司保證續保的意外險100萬(壽險的意外不一定保證續保)+意外醫療部分(一年保費約3千多)+產險公司的意外險100萬直接有附加醫療一年約600-1200元。

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定期險是自然保費,年紀越大保費越貴怎麼辦?

 

這裡提出一個在網路上看到的想法,或許是解決方法的一種不彷參考看看。定期險的保費會隨著年齡越來越貴,這是沒有辦法改變的事實,但如果存款加上需求保障或許可以降低高保費的困擾。

 

出自:oca版大撰寫的基礎保險概念

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買了醫療險,以為只要發生了醫療問題就可以理賠,卻無法正確說出自己的醫療險保單哪個可以理賠哪個不行理賠,這是大多數人的問題,所以這一篇文章我要說說醫療險有哪些缺點是值得思考的。

 

第一點:終身醫療真的保障終身?

大多數的醫療險都是有理賠上限的,通常都是用住院一天多少錢乘以250倍或300倍。例如住院一天一千就等於1000*250=250萬或1000*300=300萬。只要這個額度用完了這張醫療險也就沒有效力了。

目前市面上只有一張無上限的終身醫療,但保費在繳費期間是可能會變動的!

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殘廢一年需要60萬10年就要600萬,看護費用一個月2.5萬+生活費+自己的薪支補償,零零總總加起來這數字...,光看到我就快昏倒了。年輕人在沒有存款的狀態下,根本就沒辦法支付這麼龐大的開銷。老年人不用擔心房貸、子女也已經長大成人。年輕人卻要為了這些事情煩惱,尤其是責任重大的年輕人。意外險買夠了,卻沒有包含疾病導致的殘廢,如果在責任重大的時候因疾病產生殘廢,那該怎麼辦?

 


下文出自:現代保險健康理財雜誌

以最容易引起腦中風的高血壓為例,二十歲以上國人每四人就有一個高血壓,更嚴重的是其中有37%的患者在被檢出前並不知道自己有高血壓,尤其越年輕者自知率越低;意外傷害包括車禍、運動傷害、燒燙傷等更是台灣二十四歲以下的兒童與青少年最大殺手,而職業災害則以發生在中壯年人居多。這個年紀的人萬一發生長期看護狀態,時間之長與經濟負擔之重,足可摧毀一個家庭


 

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台灣老年化的問題相當嚴重,生育率降低、醫療科技日新月異,使得台灣人口發生結構上的變化,在嬰兒潮的時候年輕人佔大多數,現在卻是邁入老年社會,就資料估計民國149年後一個青壯年要扶養一個老人和一個小孩,經濟壓力之重可想而知,所以長期照護險現在在市場上是很夯的話題。

 

內政部:台灣人口快速老化嚴重(新聞稿)

 

自己可以想看看,自己老了小孩會養自己還是養小孩?

答案如果是後者,為了避免年老時沒有人照顧,造成孩子的負擔,也許可以評估是否需要購買長期看護險。

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醫療險分成日額型跟實支實付。日額型有定期跟終身(就是俗稱的終身醫療),實支實付則只有定期型。兩者都有所謂的等待期或觀察期,意思就是說核保過後要等30天,過後發生的疾病才可以理賠。市面上目前有無等待期的醫療險。

 

日額跟實支實付差在哪呢?

兩個都有住院、手術,但實支實付多一項住院醫療費用(以下簡稱雜費),這一項是可以用來理賠住院時超出全民健保的費用。列如:醫師指定用藥(EX:標靶藥)、點滴、輸血...等。

但實支實付的規定是要超過全民健保給付範圍的才會理賠,如果住院時全民健保就cover了,那實支實付就不會給付任何費用。但二擇一的實支實付還是可以理賠,用診斷書上住院天數來理賠。例如住院了5天病房、手術都沒有花到錢,就可以選擇轉換成日額理賠一天一千的話五天就是五千。

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根據衛生署96年國人十大死因統計,事故傷害占國人十大死因第五位,交通事故則為主要原因。民國96年有4127人因交通事故喪命,平均每2小時11分就有1人身亡。

 


近年來,交通事故死亡人數節節下降,尤其青少年交通事故死亡人數明顯減少,但根據內政部警政署資料,每年仍有兩、三千人在事故發生後24小時內因傷重不治。有些人的命雖然勉強留下,頸椎以下全身癱瘓,比死亡更難受。因此,除了政府介入措施,民眾更要懂得趨吉避兇之道,避開死神召喚。

 

全文網址: 車禍》十大死因第五位 每天11人死亡

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基本壽險主要保障疾病或意外造成的死亡或者全殘

 

如果自己不小心離開了,留下自己的妻子or丈夫。在壽險保障不足的時候,另一半為了撐起這個家。可能要日以繼夜不停工做。從早上8點上班到晚上10點才有可能彌補自己不再的薪水。小孩則是在沒有大人的陪伴下長大,累了另外一半也讓小孩的成長過程中有了缺憾。可能小孩會問:為什麼爸爸(媽媽)每天都要上班不能陪我?這應該不是大家想要看到的事情。

 

責任重大的時候壽險的保障要保到足夠。

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