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目前分類:醫療險基本知識 (6)

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終身醫療跟實支實付每年的差額,用來做其他運用會不會更好。

 

用住院一天一千每年繳的保費來看,30歲男性XX人壽的終身醫療與實支實付。三十歲男性一年保費$10480元二十年約繳了21萬,二十年過後不用繳費開始保障終身。實支實付只保障到75歲而且一年一期每年都要繳費,30-75歲總繳費用約18萬。看起來終身醫療只多了3卻保障終身很好。但如果每年的差額拿進行理財,比如說一年年化報酬率1.04%(郵局定存),75歲時存款約會有8萬。5%的話會有7萬

  

住院大家都希望有好的醫療品質,可以住單人房比較不會吵,家人也比較好照顧。但這樣住院一天可能就要3千(長庚單人房一天4000),終身醫療買住院一天3千嗎?還是有就好維持在住院一天一千?(上篇文章有說到醫療險會隨時間減少價值 )

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住院、門診什麼最花錢?

 

先看看2009年行政院衛生署統計出來的資料

圖片出處:行政院衛生署全民健保統計動向

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實支實付,選購上應該注意以下五點,認識這五點對於未來的醫療品質才有所提升。但並不是所有實支實付都有以下五點,尤其第五點目前只有幾家有特別在保單條款上寫到,讓我們看看是哪五點比較需要注意的條款吧!

 

第一點:

"住院醫療費用保險金之給付"條款是舉式 or 概括式?

列舉式。保單條款上列舉了很多"住院醫療費用"項目可以理賠,但保單條款中卻沒有"超過全民健康保險給付之住院醫療費用"這條。隨著醫療科技進步,條款中沒有列舉到的,以後理賠上可能會有所爭議。

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業務員通常都會跟保戶講,終身醫療越年輕保費越便宜。真的是這樣嗎?

通常0-5歲的小朋友買終身醫療保費是比較貴的,因為0-5歲的小朋友風險比較高,等到6歲保費才會是最便宜的

 

如果0-5歲用定期險規避風險,到了6歲在買終身醫療保費會比較划算。以0-5歲男生住院一天一千來算XX人壽的終身醫療保費與實支實付,會有怎樣的結果呢?

 

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買了醫療險,以為只要發生了醫療問題就可以理賠,卻無法正確說出自己的醫療險保單哪個可以理賠哪個不行理賠,這是大多數人的問題,所以這一篇文章我要說說醫療險有哪些缺點是值得思考的。

 

第一點:終身醫療真的保障終身?

大多數的醫療險都是有理賠上限的,通常都是用住院一天多少錢乘以250倍或300倍。例如住院一天一千就等於1000*250=250萬或1000*300=300萬。只要這個額度用完了這張醫療險也就沒有效力了。

目前市面上只有一張無上限的終身醫療,但保費在繳費期間是可能會變動的!

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醫療險分成日額型跟實支實付。日額型有定期跟終身(就是俗稱的終身醫療),實支實付則只有定期型。兩者都有所謂的等待期或觀察期,意思就是說核保過後要等30天,過後發生的疾病才可以理賠。市面上目前有無等待期的醫療險。

 

日額跟實支實付差在哪呢?

兩個都有住院、手術,但實支實付多一項住院醫療費用(以下簡稱雜費),這一項是可以用來理賠住院時超出全民健保的費用。列如:醫師指定用藥(EX:標靶藥)、點滴、輸血...等。

但實支實付的規定是要超過全民健保給付範圍的才會理賠,如果住院時全民健保就cover了,那實支實付就不會給付任何費用。但二擇一的實支實付還是可以理賠,用診斷書上住院天數來理賠。例如住院了5天病房、手術都沒有花到錢,就可以選擇轉換成日額理賠一天一千的話五天就是五千。

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