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【自然保費】年紀越大保費越貴怎麼辦？
自然保費，年紀越大保費越貴怎麼辦?
每次跟客戶談完保險規劃後，一定都會提醒客戶，一年期定期險是自然費保費，會隨著年紀增加，保險費也會增加，最後老年時可能會增加到你負擔不起！
說完後客戶都會說：「我知道了！」
很擔心客戶把錢拿去花掉，而沒有真正的把現在節省下來的保費，好好存著導致將來老年時，沒有存款又繳不起保費，在人生中最容易發生風險時，沒有足夠的存款可以無懼風險降臨。
真不知道客戶有沒有聽進去，避免說的不夠清楚，所以寫成網誌，讓大家都可以參考。
這篇文章希望能再次提醒，買定期險，要存錢、要存錢、要存錢。
目錄
保費有分成，「平準保費」與「自然保費」。
（一）平準保費
在繳費期間內，每年所繳保費都相同。對於未來保險費可以較清楚知道每年需要付出多少保險費。終身型跟長年期定期險都是平準保費。
（二）自然費率
可能每年都在調整，今年繳 1000，明年變 1200，到60歲變成 10,000 元。一年期（壽險、重大傷病）都是每年調整，實支實付通常是 5 年調一次。
老年沒有工作，保費卻越來越多，平準保費會比較適合生命週期。
保障需求是要看時空背景來計算，社會新鮮人可能沒有壽險需求，成家立業時壽險需求最高，到了老年壽險可能只剩下身故的善後費用。
自然保費與定期險的好處是可以隨著時間、保障需求隨時調整!!
這裡提出一個在網路上看到的想法，或許是解決老年保費過高的問題，不彷參考看看。
老年沒有工作，保費卻越來越多，平準保費會比較適合生命週期。
二、自然保費，年紀越大保費越貴怎麼辦?
保障需求是要看時空背景來計算，社會新鮮人可能沒有壽險需求，成家立業時壽險需求最高，到了老年壽險可能只剩下身故的善後費用。
自然保費與定期險的好處是可以隨著時間、保障需求隨時調整!!
這裡提出一個在網路上看到的想法，或許是解決老年保費過高的問題，不彷參考看看。
定期險的保費會隨著年齡越來越貴，這是沒有辦法改變的事實，但如果存款加上需求保障或許可以降低高保費的困擾。
出自:oca版大撰寫的基礎保險概念
這裡先做個圖表讓大家參考看看。例子是以 30 歲男性，重大疾病 300 萬的需求。看看保費有什麼變化。
生病時誰會想拿自己的存款出來用，如果可以讓保險給付不是很好。每次聽到我都覺得「沒錯」可以讓保險公司負責超好。
但問題總是一體兩面。今天我都用定期險 cover 風險，剩下的差額進行理財，也許在75歲時會有一筆不小的財富。那我還需要保險嗎?（這個問題要自己問自己）。
關於差額進行理財我有寫一篇文章人身可能會碰到的險種，我都盡量寫清楚了，可以的話請務必詳細、並且認真看過！
出自:oca版大撰寫的基礎保險概念
這裡先做個圖表讓大家參考看看。例子是以 30 歲男性，重大疾病 300 萬的需求。看看保費有什麼變化。
↑上圖：可以看到保費隨著年紀越來越貴......
↓下圖：每年存 10 萬的話會有怎麼樣的變化呢?
隨著存款增加，需要購買的保額就可以慢慢下降，當存款足夠面對風險時，在保險上就有選擇的權利了，可以選擇繼續投保，或者風險自留。
↓下圖：每年存 10 萬的話會有怎麼樣的變化呢?
隨著存款增加，需要購買的保額就可以慢慢下降，當存款足夠面對風險時，在保險上就有選擇的權利了，可以選擇繼續投保，或者風險自留。
定期險高保費的問題就要看自己能不能妥善利用自己的存款。
範例雖然是用重大疾病，但所有定期險都是相同道理，如果可以善用存款盡快累積財富，那就不用擔心老年時保費過高的問題。
範例雖然是用重大疾病，但所有定期險都是相同道理，如果可以善用存款盡快累積財富，那就不用擔心老年時保費過高的問題。
三、結論
（一)大多業務總說終身險好！
在我還不是業務員的時候，每個業務員都跟我說你有這樣的保險觀念很好，但75歲後生病了怎麼辦?
生病時誰會想拿自己的存款出來用，如果可以讓保險給付不是很好。每次聽到我都覺得「沒錯」可以讓保險公司負責超好。
但問題總是一體兩面。今天我都用定期險 cover 風險，剩下的差額進行理財，也許在75歲時會有一筆不小的財富。那我還需要保險嗎?（這個問題要自己問自己）。
醫院不是住老人，是住病人。人一定會老，但老不一定會生病。錢我可以留著當退休金。
（二）我做業務之後總擔心，自然費率客戶默不關心
跟客戶解釋保單時，客戶總是對保障內容比較有興趣，等到解釋保費時總是興致缺缺。自然保費的險種，很需要用另一種方式，解決老年高保費的問題，也許是自然費率太容易理解了，所以並不需要認真聽，但請放在心上確實執行，這樣才能讓保險，保障到你需要的時候，讓存款保障到你沒有保險的時候。
關於差額進行理財我有寫一篇文章人身可能會碰到的險種，我都盡量寫清楚了，可以的話請務必詳細、並且認真看過！
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醫療險選對才能提升醫療品質!!
醫療險分成日額型跟實支實付。日額型有定期跟終身(就是俗稱的終身醫療)，實支實付則只有定期型。兩者都有所謂的等待期或觀察期，意思就是說核保過後要等30天，過後發生的疾病才可以理賠。市面上目前有無等待期的醫療險。
