DRGs制度是什麼?
怎麼DRGs制度實施後，原本人手一張的終身醫療，現在都要改買實支實付險，終身醫療險不好嗎?
不是終身醫療不好，而是健保制度改了，相對的有更適合制度的險種，可以讓得到更好的保障。
終身醫療與實支實付一直是討論重點，讓我們來了解住院時與門診時，終身醫療跟實支實付哪個能幫到我們。
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一、住院、門診什麼最花錢？
先看看 2009 年行政院衛生署統計出來的資料
圖片出處:行政院衛生署全民健保統計動向
↑從上圖可以看出門診花費占比最高的是材料費（40.9％），住院則是其他（38.3％），占比第二的門診是藥費（30.9％），住院則是病房費（26.3％）。
以住院為前提討論，終身醫療（定額醫療險），理賠內容有病房費、手術費兩項，加起來占 35.4％，100- 35.4=64.6，有 64.6％ 無法透過定額醫療險轉嫁風險。
以門診來看，終身醫療（定額醫療險），理賠內容病房費、手術費兩項，門診沒住院不賠，門診連手術占比都沒有（金額很少）。
98 年門診醫療費用3,462 億點，其中藥費1,071 億點(30.9%)，診療及材料費1,415 億點(40.9%)，診察費864 億點(25.0%)，藥事服務費111 億點(3.2%)，與上年度相較，藥費增加47 億點，成長4.6%，診療及材料費增加40 億點，成長2.9%，診察費增加35 億點，成長4.2%，藥事服務費則增加5 億點，成長5.0%。98 年住院醫療費用1,289 億點，其中病房費339 億點(26.3%)，藥費189 億點(14.6%)，手術費118 億點(9.1%)，治療處置費149億點(11.6%)，與上年度相較，病房費減幅12.9%，藥費減幅17.2%，手術費減幅36.7%，治療處置費減幅14.3%。
↑從上面文字敘述可以看出，門診的花費是住院花費的 *2 倍↑，3,462 億點 / 1,289 億點 =2.685...。（約 2.6 倍）
住院醫療費用不管是病房費、藥費、手術費等都在減少，反而門診醫療費用全部提高，未來住院的天數下降，門診手術的機率提高，這跟 DRGs 有很大的關係。詳細的DRGs是什麼? 可自行上網搜尋！
是在我們需要的時候，可以幫我們負擔自己無法承擔的風險，如果買錯醫療險輕則花錢，重則得不到足夠的保障，當風險來臨時家庭將承受龐大的醫療費。所以看完健保統計動向後，應該要好好檢視一下保單，看有沒有可以轉嫁病房費、手術費以外的保險。
- 一、醫師診查費及會診費。
- 二、在醫院使用之藥品（含醫師指示用藥）、注射藥液及注射技術費。
- 三、血液（非緊急傷病必要之輸血）。
- 四、掛號費及證明文件。
- 五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
這是是某人壽住院醫療費（雜費）的條款，每家實支實付各有不同，但概括式條款都會有第五款約定。列舉式的實支實付不會有「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」這一款!!
案例：
眼睛白內障更換人工水晶體，自費 7 萬。
實支實付：理賠手術費 + 雜費（材料費）共理賠 7 萬元。
定額給付：依照保險公司手術表理賠理賠 2 萬（手術理賠 2 萬元，仍需自行負擔 5 萬）
買醫療險就是希望生病的時候可以獲得比較好的醫療品質，讓自己和家人不用擔心醫療費用的問題。
三、結論
↑上圖可以看出不管是門診或住院，醫療花費都是逐年升高，如何在醫療費用越來越貴的時候買對保險真的很重要。花了相同的保費買到的卻是較不符合現行醫療制度的險種，反而無法轉嫁風險。
但實際生病時花的最多的不是住院跟手術，反而是雜費，這是大多數人不清楚的事。如果買了保險卻無法得到自己想要的保障，還要為了醫療費用到處東奔西跑，那不如風險自留好好存錢。
當然有些特殊案例是住院花最多。資料只能提供參考，但看資料卻可以讓我們清楚明白大部分狀況是落在哪裡，進而讓我們買對方向。
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