定期檢視保單的重要性! @ 保險愛與責任

王先生在多年前有保險的需求，於是他開始認真的研究保險商品。研究了多天之後他認為自己研究出來的商品很適合自己目前的需求，就跟做保險業務員的朋友買了一份保單，朋友也照他的規劃適當幫助他調整。在3年之後王先生結婚了並且生下了一個女兒，生活可說是快樂圓滿。正當他想要為生活為家庭好好努力打拼的時候，風險降臨。一場意外車禍發生，造成雙腿截肢，意外險理賠理賠金500萬，跟保險公司申請理賠，保險公司通知因為在投保時職業等級是2級，現在的工作職業等級是拒保類，因此保險公司拒絕理賠。原本以為買了保險就不用擔心風險來臨時所要面的問題，但想不到因為沒有通知保險公司職業等級變更，導致拒賠!

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大多數人買保險後都是希望未來風險來臨時，能夠保障自己跟家庭的安全，讓自己的生活不被改變。這個想法是很好的，但有很多買保險後需要注意的事情卻沒有注意。導致風險來臨時無法承擔風險造成的後果。

下面就跟大家說說保險買了為什麼要定期檢視保單，以及要注意的事項及後果。

1.住所或居所變更

住所或居所變更時要通知保險公司，要不然可能會發生繳費單或保險公司的任何通知都無法收到。例如保險公司沒有收到保費會發催告通知，如果催告到達後30天還沒有繳費保單會停止效力(停效)，在停效期間保險公司不會理賠。

2.危險增加或減少

這要分成兩部分討論(1)危險增加、(2)危險減少

(1)危險增加:

a.危險增加有通知保險公司按差額比率增收未滿期保險費，意思是如果有通知只要補繳保險費，保障依然可以維持。

b.危險增加沒有通知保險公司則會打折理賠。例如意外險，2級保額500萬一年保費是5000，4級保額500萬一年保費是10000，理賠金會變成500萬*(5000/10000)=250萬。

c.危險增加變為拒保類例如上面王先生的例子，原本職業等級是2(外勤)後來因為收入關係，轉換跑道從事跳傘教練(拒保類)。變為拒保類保險公司可以不理賠，但保險公司會按日數退還未滿期保費。

(2)危險減少

危險減少時可以通知保險公司降低未來保費，並且退還這一期未滿期保險費。

3.人身各階段需求不同

王先生在規劃保單的時候是單身一個人，並沒有購買壽險，在3年後結婚生子沒有適時的檢視保單。結果就是全殘後因職業等級變更沒有通知意外險賠不到，又沒有買壽險，導致未來重擔都壓上太太身上，太太要照顧女兒，發生事故後又要照顧丈夫，因此無法外出工作，導致整個家庭收入中斷，未來生活費、小孩的教育費、房貸不知道怎麼辦?

每個人身階段需要的保障皆有不同，如果不能適時的檢視保單並且調整保單，輕則所繳保費浪費，重則風險來臨時無法給自己家庭一個安全的保障，來維持家庭繼續正常運轉。

保險不是買了就放在一旁，等到理賠的時候才從布滿灰塵的地方拿去申請理賠就好。保單買了我們有很多的義務要做，還有很多的權力可以行使，所以在搬家時、危險增加時、結婚時、小孩出生時、老年時、退休時，都需要重新檢視一下自己的保單。最好每3-5年請業務員定期檢查，才不會事故發生的時候發現不能賠，保單停效，或者是保障不足等問題。