新生兒剛出生業務員都說：「先別做檢查，買了保險再檢查。」醫師則說：「自費檢查有黃金期，早期發現、早期治療可以降低對寶寶的影響。」，應該要聽誰的才好？
目錄
四、結論
遺傳性疾病之新生兒先天性代謝異常疾病檢查項目有以下 21 項，各疾病皆有連結可以了解。
一、新生兒篩檢基本 21 項，在報告出來前不受等待期限制！
寶寶出生後滿 48 小時，進食 24 小時後，喝奶情形正常，且沒有嚴重嘔吐。即可進行新生兒篩檢基本的 21 項，篩檢報告要大約 7-14 天檢查結果才會出來，這時再前往醫院看報告，看有無異常。
在報告出來前投保保險不會受到等待期的限制，醫療險有所謂的「等待期」在契約生效後需要等 30 天過後發生的疾病保險公司才負理賠責任。在等待期間內發生的疾病保險公司不用理賠。推薦閱讀：【等待期】是什麼?等待期發生的疾病會賠嗎?
行政院金融監督管理委員會於民國101年9月19日發布金管保壽字第10100062820號函
- 二、保險公司商品設計時，契約條款應明定旨揭新生兒篩檢（含現行11項及未來增列之項目）之相關疾病排除等待期間規範，現售商品如欲繼續銷售併請配合辦理修正。另前述排除等待期間規範尚無涉新型態人身保險商品之範疇，請依「保險商品銷售前程序作業準則」相關規定，辦理保險商品部分變更事宜。
- 四、保險公司若將新生兒篩檢列為要保書告知事項所稱之「健康檢查」者，應於要保書充分揭露，俾保戶知悉新生兒篩檢屬於要保書告知事項所稱「健康檢查」之範圍，且篩檢結果為「陽性」者等同告知事項所稱「有異常情形」，以杜爭議。
- 五、另如有上開新生兒篩檢結果為「陽性」者，應由各保險公司視個別被保險人複檢情況及醫學專業考量採延期承保或為其他適當方式處理，不宜逕行拒保，以避免影響新生兒投保權益。
白話說明：
陽性代表有異常，在檢查報告未出來之前無法確認是陰性或陽性，故在健康告知時可以勾選「否」無異常，但在報告出來後確認為陽性時健康告知就必須勾「是」。再來即是若報告未出來前投保，新生兒篩檢項目不受等待期限制。
二、不怕保險不理賠，自費篩檢可在等待期過後再篩檢！
自費檢查是大多數人有擔心的，因醫生說：「自費檢查有黃金期，早期發現可經由篩檢早期治療可以避免新生兒生命危險，依其缺乏予以適量補充藥物，可使之正常發育及成長。」
常見自費檢查項目
1.串聯質譜儀先驅篩檢疾病
2. 龐貝氏症
3. 法布瑞氏症
4. 嚴重複合型免疫缺乏症
5. 其他非串聯質譜儀篩檢代謝疾病
6.超音波篩檢：含腦部超音波、腎臟超音波、腹部超音波、髖關節超音波與心臟超音波篩檢等。
龐貝氏症、法布瑞氏症，都是非常罕見的絕症，發病時間可能會在一年後，也可能是五年後、十年後，甚至更久沒有一定。
爸爸媽媽可以考慮是否檢查，以及何時檢查。自費檢查異常的疾病，在等待期內發生保險公司不負賠償責任，在核保時幾乎會延期承保或除外不賠等。
輕微水腎、卵圓孔未閉合、膽道閉鎖，或腦部超音波異常都是新生兒檢查時最容易出現的狀況，保險公司只要看到「不正常」，幾乎延期承保必須等卵圓孔閉合、腎臟恢復正常大小，異常狀況消失才能投保，建議「先保險」，等待期 30 天過後再做自費篩檢。（有少數醫療險沒有約定等待期）
三、新生兒兩大投保時機
（一）出生後 7 天內立即投保
在出生後基本新生兒篩檢報告還未出爐前立刻投保，這樣在還不知道有無篩檢異常的情況下，可以不受到等待期的限制。
（二）出生後 30 天內趕快投保
寶寶出生後 30 天，還會有其他的健康手冊的檢查，例如：身高、體重、心雜音、一般檢查等等，如果能在檢查前投保，在核保上面沒有異常就可以順利投保，但如果檢查後發現異常才想到買保險那將會碰到很多麻煩，首先保險公司會要求一堆的資料，疾病問卷、病歷報告、追蹤報告、診斷證明書等，交給保險公司後還是要再評估，結果就是延期承保、除外，可能要再等上半年一年，甚至小朋友 3 歲以上。
四、結論
（一）除基本新生兒篩檢報告出來前，其都須受「等待期」限制
基本新生兒篩檢報告出來前以外，自費檢查，定期檢查，若是在等待期內發生的疾病，保險公司可以依照條款約定不付賠償責任。所以最好的投保時間一定是在新生兒出生 7 天內。
（二）新生兒篩檢與保險都很重要，哪個先哪個後？
基本新生兒篩檢一定要做，在報告出來前又沒有等待期的限制，但自費檢查與保險哪個重要？
我不敢說，自費檢查可以早期發現、早期治療降低疾病造成的影響，對小朋友來說是一件好事，但如果自費檢查出嚴重的疾病需要長期負擔沉重的壓力，自己可以負擔嗎？
罕見遺傳疾病（十六）脊髓性肌肉萎縮症脊髓性肌肉萎縮症是因為脊髓的前角細胞（運動神經元）漸進性退化，造成肌肉麻痺、萎縮無力，但智力完全正常。脊髓性肌肉萎縮症屬體染色體隱性遺傳，父母大都是致病基因【運動神經元存活基因（Survival Motor Neuron , SMN gene 第5號染色體長臂5q11.2-q13.3）】的帶因者，子女若遺傳到父親和母親的變異基因便會發病。發生機率約1/10,000，台灣每年出生的新生兒當中約有25個罹患此症。出至：財團法人罕見疾病基金會
脊髓性肌肉萎縮症，每 1 萬個新生兒就有 1 個，程度又分成重度、中度、輕度。輕度存活率高但肢體近端肌肉無力，上下樓、行走跑步不便，如果買的是失能險等待期 30 天，因為自費檢查的關係，所以保險不理賠，照顧小朋友一輩子，40 年就好一年 50 萬，那需要 2000 萬！
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所以自費檢查與保險哪個重要，需要自行考慮。如果問我，我是一個保險業務員，風險管理的概念就是用合理的預算將風險控制在自己可以接受的範圍內。
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